こんにちは!夢の車中泊を実現するために、様々なことにトライしている還暦過ぎたおとっつあんです。愛車となる予定の軽キャブコンのオハナとともに、日本各地を巡り車中泊を満喫していこうと夢みています。
今回はキャンピングカー購入のための資金計画について、おとっつあんの経験を交えて読者さんにご紹介いたします。
では、様々なキャンピングカーの中から色々な面で検討し最終的に確定したら、次は購入のための資金計画を立てます
支払いを即金にするか、ローンにするかを決めなければなりません。
だが、どちらにするか?悩むところ。
即金の場合は、預貯金が急激に減り、緊急時の時に対応できなくなり困る恐れがあります。
その点、ローンの場合は、預貯金は減らず何か起きた場合も大丈夫。
但し、欠点として多少の利息を払わなくてはいけません。
そうすると、出費を抑えるためには、出来るだけ利息の低いローンを探せば良い。
それでは、ローンについて調べてみましょう。
ローンの種類
ローンの種類は大きく分けて、銀行系ローンとディーラー系ローンの2つがあります。
それぞれの比較は以下のとおりです。
銀行系ローン | ディーラー系ローン | |
1.新車・中古者は同一金利 | 同一金利 | 中古車は割高金利 |
2.購入時点自分のもの | 自分のもの | ディーラーのもの |
3.金利 | 0.9~2.4% | 2.5%~(注) |
4.必要書類 | 見積書・源泉徴収等 | 本人確認のみ |
5.審査時間 | 2週間 | 即日 |
6.保証人. | なし | 必要な場合あり |
7.繰り上げ返済 | 可能 | 出来ない場合もあり |
総合判定 | 〇 | ▲ |
他に、残価設定ローンというのもあります。購⼊する⾞に対し、数年後の予定下取り価格(残価)をあらかじめ設定し、残価を差し引いた額でローンを組むことで、⽉々の負担を抑えることができるメリットがある。
デメリットはローンの支払いが終わった時点で、乗り続ける場合は、金利が高くなる。
走行距離の制限があり、それを超えた場合は、追加費用がかかる。
傷やへこみが汚れがあると、これまた追加費用がかかる。
こう見ると、残価設定ローンは気遣いながらキャンピングカーを維持しなければならないので問題外。
となると、金利が低い銀行系ローンが良い。
次は、実際に銀行系ローンの審査を受けて、金利を調べてみよう。
聞いたところによると、地方銀行が利息が安いということで、私が住んでいる神奈川県にある横浜銀行でローンを申し込んでみた。
横浜銀行マイカーローンを申し込む
仮申請
マイカーローンの仮審査申込は、横浜銀行に口座がなくてもOK。
スマホから申し込みが出来て、超簡単でした。
しかし、以下の2つの条件をクリアでないと申し込みができません。
・東京、神奈川、群馬県の一部の市に住んでいる方、あるいは働いている方
・安定した収入がある方
事前に準備するものは、健康保険証と本人確認ができる書類(運転免許証、パスポートなど)。
スマホから画面の指示通りに、ご自身の情報を入力します。
あとは申請結果が来るまで待ちましょう。私の場合は五日後に結果がきました。
仮申請の結果
五日後に、横浜銀行から「正式書類のご提出について」のメールが届きます。
内容は、正式審査のための必須書類と仮審査により決定した金利。
ちなみに、私の場合は、金利が1.94%でした。但し、正式な審査で変更になる場合もあるそうです。
ビルダーさんでお聞きした金利が2.5%だったので、横浜銀行のローンを利用すると約0.5%の低い金利となります。
(注)キャンピングカーショーなどイベントの際は、ディーラー系金利が下がる場合もあります。
今年4月に開催されたジャパンキャンピングカーショー2021では、キャンペンと銘打って展示車を即日契約した際に金利が1.9%になるというビルダーさんがありました。
利息計算
ここで、ローンをすると、利息はいくらになるのか計算してみましょう。
計算式は以下の通りです。
利息=元金(借入金額)×金利(年利)×借入年数(返済年数)
では具体的に500万円のキャンピングカーを金利2%、返済回数60回(5年)で借り入れた例で計算してみましょう。
500万円×2%×5≒50万円(利息)
このように簡単に計算ができます。
もし、金利が4%だったら、利息は2倍の100万円になります。
または、金利2%で借入年数を2倍の10年とすると、上の金額と同様に100万円になります。
上記の返済額は毎月5万円となり、このように長期ローンを組めば月々の支払いは少なくて済み、キャンピングカー購入のハードルが下がります。
本申請
正式申請には、以下3種類の書類が必要です。
・本人確認書類
(運転免許証、在留カード・パスポート・特別永住者照明のいずれか1点、健康保険証は必須、これら2点で現住所が確認できること)
・使いみちを確認できる書類
(見積書または注文書、なお、購入資金振込先情報記載されているもの)
・収入を確認できる書類
(源泉徴収票、住民税課税決定通知書、課税証明書、確定申告書のいずれか1点)
本申請の手順
それでは、正式申請を行っていきましょう。手順は以下のとおりです。
上記3種類の書類が揃える。
↓
揃った書類をスマホのカメラで撮影する。
(住所変更してたら、運転免許証の裏面も撮影が必要です)
↓
撮影したすべての写真をアップロードする。
(スマホで撮影した写真のファイルサイズが5MB以下でないとアップロードできませんので、5MB以上の時は、ファイルを縮小して下さい。)
↓
これらの作業と同時に横浜銀行の口座を開設します。
(開設方法は窓口に行くか、横浜銀行口座開設アプリを使う方法があります。)
その後、横浜銀行から「正式審査必要書類受領のご連絡」のメールが届きます。
これで正式審査が行われ、2.3日後に横浜銀行から審査結果の電話連絡がきます。
これで晴れてマイカーローン正式契約が完了します。
やってみると、横浜銀行マイカーローンの正式審査は以外と簡単に済みました。
今の時代は、なんでもスマホで出来ちゃうなと感心。
以上が私が行ったローン申請でした。少しでも読書さんのためになれば幸いです。
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